L'année 2024 semble marquer un tournant pour le marché immobilier en France, notamment en septembre, avec une tendance à la baisse des taux immobiliers. Après plusieurs mois d'attentisme dû à la montée des taux d'intérêt entre 2021 et 2023, cette baisse est une opportunité intéressante pour les acquéreurs. Alors, est-ce vraiment le bon moment pour acheter ? Cet article vous donne les clés pour mieux comprendre la situation et profiter au mieux de cette fin d'année 2024.
Un contexte favorable pour les acquéreurs
Depuis janvier 2024, les taux immobiliers ont connu des fluctuations marquées, mais la tendance est aujourd'hui clairement à la baisse. Après avoir atteint des sommets dépassant les 4 % en 2023, les taux sur 20 ans oscillent désormais entre 3,30 % et 3,60 %, avec des perspectives de nouvelles baisses d’ici la fin de l’année. Les courtiers, comme Meilleurtaux et Cafpi, estiment même que les taux pourraient tomber à 3 % d’ici décembre, notamment grâce aux futures décisions de la Banque centrale européenne.
Cette baisse des taux est particulièrement intéressante pour les ménages qui avaient reporté leur projet d’achat immobilier en raison des conditions d’emprunt peu avantageuses. Désormais, avec des taux de crédit immobilier en baisse et des prix immobiliers stabilisés dans certaines villes, les primo-accédants et autres acheteurs peuvent retrouver une marge de manœuvre plus confortable.
Des taux immobiliers en baisse : une opportunité à saisir
L'une des principales raisons pour lesquelles les banques baissent leurs taux en cette rentrée est liée à leurs objectifs commerciaux. En effet, à quatre mois de la fin de l’année, elles n’ont pas encore atteint leurs cibles de production de crédit. De plus, la Banque centrale européenne pourrait réduire à nouveau ses taux directeurs lors de sa réunion du 12 septembre 2024, ce qui allégerait le coût auquel les banques se financent et leur permettrait de proposer des conditions de crédit plus attractives.
Selon Vousfinancer, les meilleurs dossiers d'emprunt peuvent d’ores et déjà bénéficier de taux autour de 3,1 % sur 15 ans et 3,2 % sur 20 ans, contre 4 % en fin 2023. Avec un taux de 3,60 % et une inflation avoisinant les 2 %, la situation actuelle du marché offre des conditions d’emprunt plus classiques et abordables.
Un regain de pouvoir d'achat immobilier
Avec la baisse des taux, les acquéreurs bénéficient également d'un regain de pouvoir d’achat immobilier. En effet, en réduisant les taux de quelques points de base, les acheteurs peuvent emprunter davantage.
Par exemple, un couple avec 4 000 euros de revenus mensuels et une capacité de remboursement de 1 320 euros par mois pouvait emprunter 212 800 euros en 2023 avec un taux de 4,27 %. Aujourd’hui, avec un taux de 3,48 %, ce même couple peut emprunter 228 006 euros, soit 15 000 euros supplémentaires. Cette somme peut être utilisée pour acheter un bien plus grand ou pour financer des travaux de rénovation.
Des banques plus flexibles pour les primo-accédants
Autre signe de l'amélioration des conditions d'emprunt : les banques assouplissent leurs critères d’octroi de crédit, notamment pour les primo-accédants. Depuis l'introduction des normes du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) en 2021, les banques étaient tenues de respecter un taux d’endettement maximum de 35 % et une durée de remboursement limitée à 25 ans.
Cependant, les établissements financiers bénéficient aujourd’hui d’une dérogation qui leur permet d'assouplir ces règles pour 20 % de leur production de crédits immobiliers. Cette flexibilité profite essentiellement aux primo-accédants, qui peuvent désormais obtenir des prêts sur des durées plus longues ou avec un taux d’endettement légèrement supérieur.
Le rôle de l'assurance emprunteur
Pour optimiser encore davantage leur capacité d’achat, les acquéreurs peuvent également tirer parti de la délégation d’assurance emprunteur. En effet, l'assurance représente souvent une part non négligeable du coût total d’un crédit immobilier. Les emprunteurs ont la possibilité de souscrire une assurance en dehors de la banque prêteuse, souvent moins chère et tout aussi performante. En réduisant le coût de l'assurance, il est possible d’alléger le montant global du prêt et de rendre l’acquisition immobilière plus accessible.
Pourquoi acheter maintenant ?
En résumé, les taux immobiliers en baisse et la souplesse des banques en cette fin d’année 2024 offrent un contexte particulièrement favorable pour l'achat immobilier. En effet, la baisse des taux permet non seulement d'emprunter davantage, mais aussi de bénéficier de conditions de financement plus souples et adaptées aux différents profils d’acheteurs. Que vous soyez primo-accédant, investisseur ou simplement à la recherche de la maison de vos rêves, cette période semble propice à la concrétisation de votre projet.
Si vous hésitez encore à franchir le pas, sachez qu’il est toujours préférable de réaliser une simulation de prêt immobilier pour évaluer précisément votre capacité d’emprunt. Un courtier immobilier peut également vous accompagner dans la recherche de la meilleure offre, en négociant avec les banques pour obtenir des conditions avantageuses.
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Date de mise à jour : 27/11/24
Date de création : 05/09/24
